Hacer una transferencia bancaria: ¿Cuánto tarda en ser efectiva?

Cabe señalar que tanto los traspasos como las transferencias bancarias son operaciones financieras que se utilizan con bastante frecuencia en nuestro país. La finalidad de ambas es enviar el dinero de una cuenta a otra, ya sea a la misma entidad financiera o a otra entidad distinta. Entre sus ventajas, las transferencias se pueden hacer a nivel nacional e internacional, dependiendo del país de residencia del emisor y el receptor que emite esta operación.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia bancaria?

Resulta difícil determinar el tiempo que tarda en ser efectiva una transferencia, puesto que hay diversos factores que pueden afectar a que el plazo sea mayor o menor. Pero, sí podemos hacernos una idea de los tiempos según el tipo de transferencia que se realice.

Transferencias puntuales

Se denominan transferencias puntuales a aquellas que se hacen en el mismo momento en el que se ordena el envío del importe. El plazo de tiempo para hacerse efectivas variará según el tipo de la transferencia: ordinarias, inmediatas o urgentes.

Transferencias periódicas o automáticas

A diferencia del caso anterior, las transferencias periódicas sirven para efectuar pagos automáticos de una cuenta a otra, bien sea a la semana, al mes o cada tres meses. Si estás interesado, tan solo necesitas solicitar a tu entidad esta transferencia para que la programe de forma periódica cada cierto tiempo.

Transferencias ordinarias

Es la transferencia que suele realizarse con mayor frecuencia. Generalmente, las transferencias nacionales suelen ejecutarse en un día hábil. Aun así, conviene resaltar que, si se realiza una transferencia el viernes, el próximo día hábil será el lunes de la siguiente semana. Del mismo modo, sucede con los días festivos.

En cuanto a las transferencias que se llevan a cabo en la SEPA (Single Euro Payments Area) formada por 34 países, es posible que se hagan efectivas entre 2 y 5 días hábiles si son internacionales y se hacen en una moneda diferente.

Transferencias inmediatas

Se trata de aquellas operaciones en las que el dinero llega de forma instantánea a la cuenta de destino, en tan solo diez segundos percibes el importe. Normalmente, este tipo de transferencia suele implicar una comisión adicional. Además, esta opción se puede utilizar si la entidad del beneficiario cuenta con este mismo servicio inmediato.

Transferencias urgentes

Al ser de carácter urgente, estas transferencias tienen un coste más elevado que una transferencia bancaria. Pero, una de sus principales ventajas es que el beneficiario recibe el dinero en su cuenta en un período de tiempo muy breve.

Los plazos de tiempo de una transferencia bancaria, ¿de qué dependen?

Como bien señalamos en puntos anteriores, en el momento en que se realiza una transferencia bancaria hay algunos factores que pueden alterar los plazos de tiempo. Aquí analizamos en profundidad sobre cada uno de ellos:

Área geográfica

Dependiendo del país de origen del receptor, se puede diferenciar dos modalidades de transferencia:

• Transferencias nacionales e internacionales en euros: tras la entrada en vigor de la SEPA (la Zona Única de Pago en Euros), todas aquellas transferencias nacionales e internacionales que se lleven a cabo en euros disponen de un límite de plazo para su ejecución de un día hábil.
• Transferencias internacionales: a diferencia del caso anterior, si hacemos una transferencia con una divisa diferente, debemos recurrir a las transferencias SWIFT (código de identificación internacional de una cuenta bancaria). Por lo general, estas transferencias se efectúan en un plazo de dos a cinco días hábiles. Aunque las transferencias peer-to-peer (emparejan personas negociando divisas específicas), tienen el mismo plazo que una transferencia nacional o internacional en euros.

Plazo de ejecución

Según el tiempo que tarda en ser efectiva una transferencia periódica o puntual, se pueden distinguir estas dos clases:

• Transferencias estándar: son las más frecuentes, suelen tardar un día hábil en hacerse efectivas. En cambio, en función de la hora que se haga la orden de traspaso, el plazo puede aumentar o no. Asimismo, cada entidad financiera presenta su propia hora de corte, esto viene a ser el horario límite que se establece para realizar una transferencia en un día hábil.
• Transferencias inmediatas: en el caso de que necesites dinero de forma urgente, esta sería la mejor opción, puesto que permite que el receptor reciba su dinero al instante. En este tipo de transferencia es posible que tengas que hacerte cargo de una comisión extra por utilizar este servicio.

Depende de la entidad de origen y destino

Para finalizar, otro de los factores que incide en el tiempo que tarda en llegar una transferencia varía en función de la entidad de procedencia y la de destino:

• Transferencias realizadas en la misma entidad financiera: en este caso, si ambas cuentas las del ordenante y el beneficiario pertenecen a la misma entidad, las transferencias se efectúan durante el mismo día al tratarse de operaciones internas.
• Transferencias realizadas entre diferentes entidades: el plazo de tiempo suele ser semejante al de una transferencia estándar, por tanto, se haría en un día hábil.

En definitiva, existen múltiples factores que pueden influir en el plazo para que una transferencia llegue correctamente a su destino. Pero, además de todas las opciones propuestas en este post, también existe otra opción que es la transferencia OMF (Orden de Movimiento de Fondos). Consiste en una transferencia de carácter especial que permite que el receptor pueda tener su dinero disponible el mismo día que se ordena la operación. Esta operación se debe realizar mediante el Banco de España y conlleva un coste más elevado.