Aquellas personas que desean comprar una nueva vivienda deberán familiarizarse con el concepto de “crédito inmobiliario”. En este post, te contaremos en qué consiste, qué nuevas regulaciones ha sufrido y cómo ha evolucionado desde su creación hace tres años.
Esta normativa está regulada por la Ley 5/2019, la cual ha sido concebida como un instrumento legal que busca proteger a los consumidores que soliciten este tipo de préstamos. Solo se aplica a la solicitud de préstamos inmobiliarios, no a los préstamos hipotecarios en general.
De acuerdo con su descripción, la Ley de Crédito Inmobiliario se aplica en aquellos contratos concedidos por personas físicas o jurídicas que se dediquen profesionalmente a esta actividad. El requisito es que el prestatario, garante o fiador sea una persona física.
El derecho a la vivienda es un derecho fundamental, por eso esta ley pretende salvaguardarlo a través de un marco de transparencia, honestidad, obligaciones y garantía de confianza en las entidades que concedan el préstamo.
La Ley de Crédito Inmobiliario busca, mediante la regulación de las prácticas abusivas, proteger a las personas solicitantes, que se encuentra en una situación de inferioridad en cuanto a conocimiento respecto a los prestamistas.
Por estos motivos, la normativa no solamente se aplica a los préstamos, sino también a las operaciones de novaciones de los contratos de préstamos y subrogaciones.
Uno de los requisitos que contempla la ley es que el prestatario, fiador o garante sea una persona física, y no jurídica. Asimismo, también deben cumplirse alguna de estas exigencias:
Estos préstamos están destinados a la adquisición de un mueble residencial, ya sean viviendas, trasteros, garajes o cualquier otro tipo de estancia que tenga una función doméstica.
Los préstamos no hipotecarios que se concedan deberán ser destinados a la compra o conservación de los derechos de propiedad sobre aquellos terrenos o inmuebles que aún no han sido construidos o sobre los que no hay ninguna construcción.
En este último supuesto, será el consumidor el prestatario.
Una vez entre esta ley en vigor, se prevé que la protección a las personas físicas se incremente para que reciban toda la información que precisen de forma clara, concisa y resolviendo todas las dudas. Esta es, en principio, la teoría, pero ¿cómo se puede aplicar en la práctica? ¿Cómo se va a llevar a cabo?
Para garantizar el entendimiento de las condiciones de estos préstamos, los prestatarios tienen las siguientes obligaciones establecidas por la ley:
Resulta evidente que algunos aspectos relacionados con el intercambio de información se han endurecido levemente. Las más importantes y que afectan al prestamista o solicitante son las siguientes:
La Ley 5/2019, también conocida como Ley de Crédito Inmobiliario, entró en vigor en junio de 2019, tras varios años de espera: su aplicación tendría que haberse remontado a 2016, cuando expiró la directiva europea que precedía a esta normativa estatal.
En términos generales, se podría decir que se ha logrado una mayor transparencia en la firma de créditos hipotecarios, ya que los usuarios saben que tienen derecho a acceder a una información veraz, fiable y contrastada, y los prestamistas saben que deben darla de manera transparente.
Para conseguirlo, el papel del notario como elemento imparcial y garante de seguridad para los solicitantes ha sido imprescindible. Y también ha contribuido la prudencia de las entidades bancarias a la hora de conceder este tipo de créditos.
En resumen, podríamos decir que esta normativa ha cumplido su función con eficacia.
Alineados con la transparencia y el compromiso social, en Caja Rural del Sur ponemos a disposición de nuestros clientes una serie de préstamos y créditos hipotecarios de lo más flexibles y beneficiosos.
Además, para ofrecer una información lo más detallada y personalizada posible, en nuestras oficinas encontrarás profesionales que te resolverán todas las dudas sobre el acceso a los préstamos de crédito hipotecario que puedas tener. Como ayuda extra, ponemos a su disposición un simulador de hipotecas totalmente gratuito con el que se podrán hacer una idea previa sobre las condiciones del préstamo.