Guía sobre el seguro de impago

A lo largo del plazo de un acuerdo de préstamo, pueden surgir circunstancias que compliquen cumplir con los pagos de las cuotas estipuladas.

Seguro de crédito: ¿qué es y cómo funciona?

El seguro de crédito o impago es una herramienta que ayuda a las empresas a reducir el riesgo de incumplimiento de pago por parte de sus clientes. Básicamente, este tipo de seguro funciona de esta forma: la compañía aseguradora valora la solvencia de los clientes de la empresa asegurada y fija un límite de crédito para cada uno de ellos. En caso de que uno de estos clientes no cumpla con el pago de una factura, la aseguradora se encarga de cubrir el importe asegurado, siempre que se ejecutan las condiciones estipuladas en la póliza.

Así, el seguro de crédito resulta beneficioso para las empresas al salvaguardar tanto el flujo de efectivo como la rentabilidad. Asimismo, permite una mejor gestión de los riesgos comerciales y facilita el acceso a financiación.

¿Qué diferencias existe entre el seguro de crédito y el seguro de caución?

Aunque tanto el seguro de crédito como la caución buscan reducir el riesgo de impago de los clientes de una empresa, hay ciertas distinciones clave entre ambos enfoques.

En primer lugar, el seguro de crédito protege contra el riesgo de impago en todas las transacciones comerciales que una empresa lleve a cabo con sus clientes, a diferencia del seguro de caución que se utiliza para asegurar el cumplimiento de un contrato en particular.

Una distinción significativa radica en que el seguro de crédito conlleva una evaluación de solvencia previa de los clientes por cuenta de la compañía de seguros, mientras que, en el caso de la caución, esto no es necesariamente obligatorio.

¿Qué características presentan los seguros de crédito?

Los seguros de crédito son esenciales para reducir el riesgo de incumplimiento de pago por parte de los clientes de una empresa. Las características más relevantes de los seguros de crédito se relacionan con las garantías y coberturas que brindan.

La naturaleza de las garantías en los seguros de crédito puede variar en función del acuerdo contractual y la compañía de seguros. Si bien algunas pólizas cubren la totalidad del importe de las facturas pendientes de pago, en otros casos, la cobertura puede ser del 85% al 95%, según el producto seleccionado y las estipulaciones establecidas en el contrato.

En el caso de las coberturas, el seguro de crédito puede proteger contra distintos tipos de riesgos, como el riesgo comercial, político o de facturas pendientes. En este sentido, la cobertura de riesgo comercial se centra en el impago de facturas comerciales, ya sea por la solvencia del cliente o por otras razones comerciales. Por su parte, la cobertura de riesgo político se enfoca en el impago de facturas que tengan relación con razones políticas, como por ejemplo el embargo de un país. Para concluir, la cobertura de facturas atrasadas tiene como objetivo cubrir el impago de facturas que han sobrepasado su fecha límite de pago.

A todo ello, es relevante resaltar que tanto la cobertura como las garantías ofrecidas por el seguro de crédito pueden diferir en función de la compañía aseguradora y el tipo de seguro de crédito contratado. Por ello, es esencial examinar minuciosamente las condiciones de la póliza previamente a contratar un seguro de crédito, con el fin de garantizar que se cubran adecuadamente los riesgos particulares de la empresa.

En Caja Rural del sur, proporcionamos a nuestros clientes un adelanto económico concreto para ayudar a evitar las repercusiones financieras derivadas del impago a su empresa, en caso de que los procedimientos de recuperación de la deuda no resulten exitosos o se prolonguen en el tiempo.

¿Cuáles son los beneficios de contratar seguros de impago?

La contratación de un seguro de impago brinda una variedad de beneficios importantes para las empresas que desean disminuir el riesgo de impago y proteger su flujo de efectivo. Algunas de las principales ventajas de contratar este tipo de seguro incluyen:

• Ampliar los mercados. Contar con un seguro de impago permite operar en mercados internacionales de mayor riesgo y aumentar su base de clientes. De esta forma, la empresa puede diversificar su cartera de clientes y ampliar sus oportunidades de negocio.
• Ahorrar gastos. La contratación de un seguro de impago puede resultar en un ahorro significativo de costes para la empresa, ya que las tareas de gestión de cobros y recuperación de deudas suelen ser asumidas por la aseguradora.
• Mejorar la seguridad financiera. Este seguro garantiza que se realizarán todas las gestiones necesarias para recuperar la deuda de forma amistosa o a través de acciones legales en caso de ser necesario.
• Optimizar la gestión de riesgos. Con los seguros de impago se puede mejorar la gestión de riesgos de las empresas, ya que las aseguradoras ofrecen información actualizada y una evaluación de riesgos sobre los clientes potenciales. De esta manera, las empresas pueden tomar decisiones más precisas y bien fundamentadas sobre la concesión de crédito, evitando la posibilidad de trabajar con clientes de alto riesgo.
• Avanzar en la relación con los clientes. Al tener un seguro de impago, la empresa puede informar a sus clientes que se encuentra protegida ante el riesgo de impagos, lo que puede mejorar la relación con ellos y permitir a la empresa ofrecer plazos de pago más flexibles. De esta manera, se puede aumentar la fidelización de los clientes y fortalecer las relaciones comerciales a largo plazo.

¿Cómo seleccionar el seguro más adecuado en función de cada situación?

A la hora de encontrar el seguro más adecuado para tu empresa, lo primero que debes hacer es realizar un análisis detallado de los riesgos a los que está expuesta. Después de detectarlos, es importante comparar las distintas opciones de seguros que están disponibles en el mercado, considerando también las coberturas, exclusiones y límites de cada póliza. Asimismo, es esencial considerar la solvencia y reputación de la aseguradora, junto con el precio de la prima y las condiciones de pago.

En definitiva, se recomienda contar con la orientación de un profesional de seguros para seleccionar la alternativa que se ajuste de manera óptima a las exigencias y el presupuesto de la compañía.

Dentro de nuestra extensa variedad de seguros, en Caja Rural del Sur, ofrecemos el seguro Multirriesgo del Hogar, el cual se adecúa perfectamente a tus necesidades. Es completamente personalizable para que puedas adaptarlo a tu medida y disfrutar de una mayor tranquilidad en el hogar. Si deseas conocer más sobre este servicio, puedes contactarnos por teléfono o visitarnos en cualquiera de nuestras oficinas. ¡Te esperamos!