La psicología financiera: ¿cómo afecta nuestras elecciones y comportamiento?

La psicología financiera se basa en la integración de conocimientos de psicología, economía y finanzas con el objetivo de comprender en qué medida nuestras emociones y comportamientos impactan en nuestras decisiones relacionadas con el dinero.  

La psicología financiera se centra en estudiar cómo nuestras decisiones económicas se ven afectadas por factores psicológicos. Esta disciplina se enfoca en analizar cómo nuestras emociones, percepciones y sentimientos influyen en las elecciones financieras, especialmente en lo que se refiere a inversiones y gastos. Al comprender esta interacción, podemos utilizar este conocimiento para tomar decisiones más racionales y eficientes en nuestras finanzas personales.  

La influencia de la psicología financiera en las decisiones económicas 

Hoy en día, la psicología financiera es cada vez más relevante debido a la creciente complejidad de las decisiones monetarias. La gran cantidad de opciones financieras y la constante volatilidad del mercado hacen necesario comprender cómo nuestras emociones, comportamientos y pensamientos pueden afectar nuestra forma de percibir y tomar decisiones en el ámbito financiero.  

Al ser conscientes de la influencia de la psicología financiera en nuestras decisiones económicas, podemos adquirir habilidades para regular nuestras emociones y pensamientos, lo cual nos permitirá tomar decisiones más racionales y menos impulsivas. Asimismo, al comprender las emociones de los demás, podemos tener una mejor comprensión del comportamiento del mercado y, en consecuencia, tomar decisiones más fundamentadas.  

Por ejemplo, si deseamos invertir en renta fija, es de vital importancia que antes de tomar esta decisión comprendamos claramente el concepto invertir. También es necesario ser consciente de la diferencia que existen entre la inversión y la especulación. Es decir, la inversión implica realizar un análisis exhaustivo de los activos en busca de obtener algún tipo de beneficio en un plazo determinado, en muchas ocasiones a más largo plazo. En cambio, la especulación busca aprovechar la fluctuación del precio en el momento para realizar una inversión y recoger un posible beneficio de forma rápida. Además, hay técnicas de inversión para tratar de reducir riesgos, como  diversificar la cartera y tener bien definico el perfil de riesgo del inversor. En Caja Rural del Sur acompañamos a nuestros clientes durante su toma de decisión, para que conozca qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir, qué tipos de inversiónes tiene a su alcance, y si lo necesita le facilitamos las herramientas para ejecutar su estrategia de inversión de forma independiente. También, si lo desea, puede elegir que sea el equipo de especialistas en Caja Rural del Sur quien gestione sus inversiones y carteras.  

Principales enfoques de investigación 

La psicología financiera es una disciplina emergente que ha despertado gran interés en el ámbito de las finanzas. Su objetivo principal es comprender cómo las emociones, la personalidad y la forma de pensar de las personas influyen en sus decisiones financieras y en cómo se manejan su dinero.  

Por lo general, se enfoca en diferentes áreas de estudio, como la toma de decisiones relacionadas con la evaluación de riesgos y la elección de inversiones, así como la gestión financiera personal que implica la planificación de gastos y ahorros. Además, también analiza el comportamiento del consumidor en el mercado financiero. Otros aspectos de estudio en esta disciplina incluyen los patrones de comportamiento financiero tanto a nivel individual como grupal, la influencia de la motivación y los incentivos financieros, y las dinámicas interpersonales que afectan las decisiones económicas.  

El impacto de las emociones en nuestras decisiones financieras 

La toma de decisiones financieras está influenciada de manera significativa por nuestras emociones, y no siempre se basa en un análisis objetivo o en una evaluación racional de riesgos y beneficios. En efecto, nuestras emociones pueden afectar nuestros juicios y decisiones financieras.  

Diversas investigaciones han demostrado que las emociones, como el miedo, la euforia, la codicia y la ansiedad, pueden tener un impacto significativo en nuestro comportamiento financiero. Cuando nos encontramos ante la posibilidad de sufrir pérdidas o enfrentamos cambios bruscos en los mercados financieros, es común que experimentemos miedo y reaccionemos de manera defensiva. En estos casos, es frecuente que optemos por estrategias conservadoras e incluso consideremos retirar nuestro dinero de los mercados.  

En otro aspecto, la codicia puede llevarnos a tomar riesgos innecesarios con el objetivo de obtener mayores beneficios, sin considerar los posibles peligros asociados. Esto puede conducir a decisiones impulsivas y poco reflexionadas, las cuales frecuentemente resultan en importantes pérdidas financieras.  

Además, la euforia puede influir negativamente en nuestro juicio y hacernos exagerar las oportunidades de inversión, llevándonos a tomar decisiones precipitadas y de alto riesgo.  

Perspectiva sobre los sesgos cognitivos y emocionales en la economía conductual  

La economía conductual, también conocida como psicología financiera, se dedica al estudio de los sesgos cognitivos y emocionales que influyen en nuestras decisiones financieras. Los sesgos cognitivos son patrones de pensamiento que nos alejan de una toma de decisiones racional y lógica. Sin embargo, los sesgos emocionales nos impulsan a actuar de forma impulsiva debido a nuestras emociones.  

Entre los patrones de pensamiento comunes que afectan nuestras decisiones se encuentra el miedo a la pérdida, lo cual no lleva a evitar riesgos y tomar decisiones conservadoras para evitar perder en lugar de buscar oportunidades para ganar. También está el exceso de confianza en el que tendemos a tener una opinión más favorable sobre nuestras habilidades y conocimientos de lo que realmente son. En cuanto a los sesgos emocionales, el miedo nos impulsa a evitar cualquier situación arriesgada o incierta, incluso si se puede presentar una buena oportunidad. Además, la ansiedad nos lleva a tomar decisiones rápidas e impulsivas, sin analizar adecuadamente las alternativas disponibles.  

Para tomar decisiones financieras y evitar errores costosos en el futuro, es fundamental comprender los sesgos cognitivos y emocionales que nos afectan. Al conocer cómo funcionan estos sesgos, podemos superar trampas comunes y alcanzar un bienestar financiero óptimo.  

Autonomía financiera: asumiendo el control de nuestra estabilidad económica 

La psicología financiera nos enseña que nuestras emociones y acciones pueden influir en las elecciones económicas. Por ello, es fundamental adquirir conocimientos y recibir orientación para tomar decisiones financieras fundamentadas. Sin embargo, para alcanzar la independencia financiera, es importante considerar ciertos elementos fundamentales, tales como:  

• Es imprescindible contar con una sólida formación en materia financiera, lo que implica comprender las diversas alternativas de inversión y tener conocimientos sobre el funcionamiento de las finanzas en general.  
• También, es importante tener una actitud proactiva. Es decir, estar constantemente informados y tomar decisiones de manera consciente y deliberada.
• Por último, debemos considerar cómo nuestros propios prejuicios y emociones pueden influir en nuestras decisiones financieras, como evitar los riesgos o confiar demasiado en nuestros juicios.   

Si tienes dudas o te gustaría hablar con un especialista en materia de inversiones o de gestión patrimonial, recuerda que en Caja Rural del Sur estamos siempre disponibles para ayudarte a definir y lograr tus metas financieras.