Claves para reclamar al banco el dinero recibido de una herencia

El duelo familiar es uno de los mayores retos que debemos enfrentar las personas. Además de la vulnerabilidad emocional de este momento, también hay que añadir la urgencia para resolver asuntos relacionados con este suceso, como es la gestión de la herencia. 

En ocasiones, este proceso puede resultar desconcertante, sobre todo para aquellas personas que no tengan conocimientos previos sobre este tema. La falta de información combinada con la vulnerabilidad emocional causada por la pérdida de un familiar puede dejarnos sin saber qué hacer. Por ello, conviene saber cuáles son los aspectos clave para hacer que este procedimiento sea lo menos complicado posible. A continuación, profundizaremos sobre ello. 

¿Qué se debe hacer para sacar el dinero de la cuenta de un fallecido?

Cuando una persona fallece, los herederos deben iniciar el proceso para percibir su parte de la herencia. Para ello, lo primero es solicitar información respecto a las cuentas bancarias del difunto. De hecho, conviene saber que la entidad financiera proporciona a los herederos, de forma gratuita, una copia de los contratos que estén a su nombre y los movimientos efectuados tras la fecha de su fallecimiento y hasta un año antes de la misma.

En este sentido, según indica la Agencia Tributaria, la información más relevante para los herederos es la que tiene relación con los movimientos del año fiscal anterior al fallecimiento. Estos datos son los necesarios para llevar a cabo la declaración del IRPF de manera correcta.

En caso de fallecimiento, ¿quién debe notificarlo?

Al fallecer una persona es fundamental que sus herederos comuniquen este suceso a la entidad financiera que corresponda. Para realizar los trámites pertinentes, la entidad necesitará varios documentos; el certificado de defunción, la declaración de las últimas voluntades y una copia del testamento con la debida autorización.

¿En qué momento se puede sacar del banco una herencia?

Tras comunicar la defunción en la entidad financiera y su verificación, el siguiente paso es solicitar el retiro del dinero de la cuenta del difunto. Sin embargo, para ello es necesario cumplir con una serie de trámites administrativos. 

La entrega de la documentación requerida por la entidad financiera y su proceso de verificación pueden tardar entre 15 días y un mes desde la muerte.

Después de comprobar que toda la documentación sea correcta, la entidad tiene un plazo de un mes para firmar la liquidación y cancelar las cuentas corrientes, así como los activos financieros que estén a nombre del difunto.

En esta línea, los herederos deben indicar cómo desean transferir el dinero sin ningún coste. En el caso de que quieran conservarlo, deben efectuar un cambio de titularidad a través de los canales convencionales.

¿Qué se debe presentar en el banco para percibir el dinero de una herencia?

Para cobrar una herencia es necesario presentar una solicitud formal a la entidad financiera que corresponda. Se puede utilizar un modelo de carta que incluya datos de identificación, la cuenta bancaria del difunto y la oficina de destino del dinero. Esta carta debe ser dirigida a la entidad y, a su vez, se debe solicitar la disponibilidad de las cuentas bancarias para los herederos.

¿Qué tipos de documentos son exigidos por la entidad financiera para el reparto de la herencia? 

Sin más demora, los documentos que deben presentar los herederos a la entidad financiera son los siguientes: 

• Declaración privada de bienes o escritura de aceptación de herencia.
• Liquidación del Impuesto de Sucesiones y la carta de pago.
• Documento identificativo de los herederos, bien sea el DNI o NIE.
• Certificado de defunción.
• Declaración de últimas voluntades.
• Copia autorizada del testamento.
• Acta notarial de la declaración de herederos.
• Libro de familia y certificado de nacimiento de los herederos, si no se tiene el acta notarial anterior. 

¿Cuánto tiempo tarda el banco en dar el dinero una herencia?

No hay un plazo de tiempo establecido para este proceso. Sin embargo, si no surgen imprevistos, los herederos suelen percibir el dinero en un mes a partir de la aceptación y verificación de la documentación.

¿Qué ocurre si los herederos viven en otras comunidades autónomas? 

Entre los documentos esenciales para gestionar una herencia, se encuentra la presentación del Impuesto de Sucesiones, establecido en la Ley 29/1987. Este impuesto grava el aumento patrimonial obtenido por los herederos al recibir los bienes. No obstante, la tributación no es la misma en todas las comunidades autónomas, sino que se rige por el modelo de la comunidad en la que residía el difunto. 

En la inmensa mayoría de los casos, estas entidades disponen de reducciones y bonificaciones relevantes para afrontar este impuesto. De hecho, son estas deducciones las que hacen que el porcentaje fluctúe en función de la comunidad. 

Aragón, Comunidad Valenciana y Asturias son algunas de las comunidades donde el impuesto de sucesiones es más alto de lo habitual. Por el contrario, Galicia, Andalucía y Cantabria ofrecen una bonificación total del impuesto a los herederos. 

Caja Rural del Sur brinda un asesoramiento personalizado para la planificación de sucesiones 

En momentos tan difíciles como el fallecimiento de un familiar, lo que menos se piensa es en cómo afrontar los trámites que conlleva la herencia. Con el fin de facilitar este proceso, en Caja Rural Central ponemos a disposición de nuestros clientes un servicio de asesoramiento personalizado para planificar las sucesiones. 

Nuestro objetivo es simplificar la gestión de la documentación necesaria para que los herederos no se abrumen con este proceso. Si estás en una situación parecida, solicita información a tu oficina más cercana y consúltanos todas tus dudas.